随着长寿时代的到来，养老，是近几年特别热门的话题，中国一线城市人口的平均寿命已达到82岁。在理想情况下，中国男性的退休养老时长平均为20年，而女性的退休养老时长平均为29年。这长达20-30年的退休生活该如何保障？未雨绸缪，我们如何做好资金上的准备？恰逢中秋佳节，与一众亲朋好友围坐赏月，谈天说地。“养老”的话题是否也会谈及呢？

退休生活该如何保障？

在我国，养老金的构成体系大致可以分为三个层次，通常称为“三大支柱”。第一支柱是由政府主导的公共养老金，目的是为了抵御长寿风险；第二支柱是职业养老金，包含企业年金和职业年金，通常由雇主主导，企业、员工个人双方缴费，采取市场化的投资运营，享有政府给予的税收优惠；第三支柱指的是个人养老金账户制度。

目前，我国“三支柱”的养老保险体系已经逐步建立，退休人员逐步有了职业养老金（企业年金或职业年金）或其他补充养老保险，可以有效增加养老金来源。然而，职业养老金覆盖面依然有限，因此国家近年来大力发展养老金第三支柱建设，其中，公募基金是个人养老金的重要投资方式之一。

未雨绸缪，

做好资金上的准备

退休后想要过从前那样从容的生活，除了养老金，我们还需要建立其他方面的养老储备，比如参加我们国家正在推行的第三支柱个人养老金，而养老目标基金产品不失为一个好的选择。养老目标基金产品具备三个特点：

1

投资风险相对较低

养老目标基金采取基金中基金（FOF）的形式，由基金经理从一揽子基金中挑选优等生，将80%以上的资产投资于公募基金，通过二次风险分散，降低资产组合波动率。

2

对基金经理要求更严格

相关指引中对养老目标基金的基金经理、管理人规定了额外的准入门槛，如基金经理须具备5年以上金融行业从事证券投资、证券研究分析、证券投资基金研究评价或分析经验，其中至少2年为证券投资经验；或者具备5年以上养老金或保险资金资产配置经验。除对基金经理的要求外，基金公司须成立满2年、投资研究团队不少于20人、近3年没有重大违法违规行为、公司治理健全等。

3

更为专业的资产配置

过去几年的市场行情让投资者意识到，如果没有丰富的投资知识，炒股票面临较大风险；选择基金，让专业的基金经理做专业的投资或许更为靠谱。而现在，面对上千只基金，投资者又会发现挑选合适的基金也不容易，不如挑选优秀的FOF基金产品，一键做好资产配置。

我们并不奢望通过公募基金投资一夜实现财富自由，但有机会去抵抗通胀和跑赢无风险收益率，为退休后的日常生活和风险事件多做一份准备。为了曾经的梦想，也为了自己的品质养老生活，大家可以尽早关注适合的养老目标基金，力争为自己的未来多增添一份惊喜！

原文来源 : 市场资讯